各有關(guān)單位，火炬開發(fā)區(qū)及各鎮(zhèn)街市場監(jiān)管分局：

　　《中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法（2024年修訂）》業(yè)經(jīng)市政府同意,，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請遵照執(zhí)行。

中山市市場監(jiān)督管理局

　　2024年12月6日

中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法（2024年修訂）

第一章　總　則

　　第一條　為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略,，推動知識產(chǎn)權(quán),、金融與產(chǎn)業(yè)有效創(chuàng)新融合，充分發(fā)揮財政資金杠桿的引導和激勵作用,，加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度,，同時為開展個體工商戶分型分類精準幫扶，提升名特優(yōu)新個體工商戶發(fā)展質(zhì)量,，緩解企業(yè)和個體工商戶融資困難,，規(guī)范中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償資金管理工作，根據(jù)國家和省有關(guān)要求,，結(jié)合本市實際,，制定本辦法。

第二章　資金設(shè)立

　　第二條　本辦法所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”）總規(guī)模7000萬元,，是專項用于開展中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償工作的資金,。視風險補償資金運作情況和上級要求，市級財政可調(diào)整資金規(guī)模,。新增加的資金繼續(xù)納入風險補償資金總規(guī)模,，按照本辦法規(guī)定管理和運作。

　　第三條　風險補償資金用于撬動合作機構(gòu)為企業(yè)和個體工商戶提供風險補償資金規(guī)模10倍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，代為補償銀行及相關(guān)機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款項目時產(chǎn)生的部分風險損失,。風險補償資金以其余額為限承擔風險補償責任,，支持獲得高校院所及國有企業(yè)專利轉(zhuǎn)讓許可并進行專利許可、轉(zhuǎn)讓備案的非關(guān)聯(lián)中小微企業(yè),，優(yōu)先納入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目,。

　　第四條　風險補償資金使用應遵循以下原則：

　　（一）為符合中山市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新發(fā)展方向的企業(yè)和個體工商戶提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償,。

　?。ǘ﹫猿止健⒐_,、公正的原則,，明確目標，突出重點,，規(guī)范程序,，科學決策，擇優(yōu)扶持,。

　?。ㄈ？顚Ｓ?，嚴格監(jiān)督,，確保風險補償資金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷,。

　?。ㄋ模┳袷貒矣嘘P(guān)法律、法規(guī)和財務規(guī)章制度,。

　　第五條　本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,，是指以專利、商標為主的知識產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)質(zhì)押,，獲得銀行資金授信的融資模式,。

第三章　資金管理

　　第六條　中山市市場監(jiān)督管理局（中山市知識產(chǎn)權(quán)局）（以下簡稱“市知識產(chǎn)權(quán)局”）作為風險補償資金的主管機構(gòu)，負責對風險補償資金進行總體規(guī)劃和監(jiān)督,。

　　為保證風險補償資金的高效,、安全運作，市知識產(chǎn)權(quán)局根據(jù)有關(guān)規(guī)定委托市國資委下屬的第三方專業(yè)機構(gòu)作為資金管理人,，對風險補償資金進行具體運作和管理,，接受市知識產(chǎn)權(quán)局的業(yè)務指導和監(jiān)督管理。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，市知識產(chǎn)權(quán)局可調(diào)整其他第三方專業(yè)機構(gòu)作為資金管理人,。

　　第七條　市知識產(chǎn)權(quán)局作為風險補償資金的主管機構(gòu)，主要職責包括：

　　（一）制定風險補償辦法,。

　?。ǘ┐_定風險補償資金扶持產(chǎn)業(yè)方向或支持企業(yè)和個體工商戶類型。

　?。ㄈ┐_定合作機構(gòu),、風險補償合作協(xié)議。

　?。ㄋ模┙M織專家小組對損失款項進行會審,、評估，確定風險補償資金的支出和核銷,。

　?。ㄎ澹┵Y金管理事項的調(diào)整和決策,。

　?。┍O(jiān)督風險補償資金使用情況，核實資金管理情況,。

　?。ㄆ撸︼L險補償資金運作進行監(jiān)督檢查和開展績效評價。

　　第八條　資金管理人負責風險補償資金的具體運作和管理,，主要職責包括：

　?。ㄒ唬┦芡泄芾盹L險補償資金，開立風險補償資金專用賬戶,，作為風險補償資金存放及支出的專用賬戶,。根據(jù)每年各銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額情況選擇主賬戶。

　?。ǘ┰诤献縻y行設(shè)立風險補償資金子賬戶,，作為合作銀行實際開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目的擔保資金，用于風險補償資金的存放和代償支出,。

　?。ㄈ┴撠燂L險補償資金日常運作、賬戶管理,、資金核算管理工作,，保證風險補償資金的安全性和使用效率。

　?。ㄋ模┏鯇徍献鳈C構(gòu)申報的合作方案,，審核后提交市知識產(chǎn)權(quán)局核準確認。

　?。ㄎ澹└鶕?jù)合作銀行申請原則上于7個工作日內(nèi)審核企業(yè)是否符合本辦法第九條的扶持標準,、該企業(yè)在本項目中的貸款余額是否超過1000萬元，根據(jù)合作銀行申請原則上于7個工作日內(nèi)審核個體工商戶是否符合本辦法第十條的扶持標準、該個體工商戶在本項目中的貸款余額是否超200萬元,。當審查的企業(yè)或個體工商戶滿足條件時,，出具《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》。

　?。┘皶r收集合作銀行貸款信息,。若發(fā)現(xiàn)合作銀行在完成放款后7個工作日內(nèi)未向資金管理人進行報備，則視為《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》已失效,，該合作銀行對企業(yè)或個體工商戶發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款不享受風險補償,。

　　（七）資金管理人應每月向市知識產(chǎn)權(quán)局報備項目貸款情況,，當知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目貸款余額達到項目總規(guī)模的90%,，應及時向市知識產(chǎn)權(quán)局及合作機構(gòu)通報，并與市知識產(chǎn)權(quán)局共同研究項目審批進度等工作,。

　?。ò耍┵Y金管理人根據(jù)合作銀行申請的先后順序，于每季度初20個工作日內(nèi)補充風險補償資金子賬戶,，以截至上季度末該合作銀行實際放貸額度的10%比例進行調(diào)整,。

　　（九）資金管理人每季度按合作銀行實際放款情況,，對風險補償資金子賬戶剩余資金進行補充或者回撥方式進行調(diào)整,，風險補償資金子賬戶余額不超過合作銀行對企業(yè)、個體工商戶貸款余額的10%,。合作銀行的風險補償資金子賬戶總額,，以風險補償資金余額規(guī)模為限。

　?。ㄊ╋L險補償資金?？顚Ｓ茫瑔为毩匈~,，資金管理人安排人員管理風險補償資金母,、子賬戶和會計財務。資金管理人在每季度存入,、補充風險補償資金前,，應向市知識產(chǎn)權(quán)局備案。處置風險補償資金前,，報市知識產(chǎn)權(quán)局對風險補償資金應承擔的損失核準確認,。

　　（十一）配合市知識產(chǎn)權(quán)局開展對損失款項進行會審,、評估工作,，風險補償損失及撥付補償資金確認后,，按照有關(guān)規(guī)定開展資金劃轉(zhuǎn)工作。

　?。ㄊ┵J款損失發(fā)生后,，會同合作機構(gòu)辦理具體資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，后續(xù)資金追討事宜由合作機構(gòu)負責,，資金管理人配合,。風險補償金額，由資金管理人從該合作銀行的風險補償金子賬戶中進行劃撥,。

　?。ㄊ└鶕?jù)項目開展情況，提出風險補償資金年度計劃和實施方案,。

　?。ㄊ模╋L險補償資金主管機構(gòu)交辦的其他任務。

第四章　扶持對象

　　第九條　申請風險補償資金扶持的企業(yè)須同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰谥猩绞行姓^(qū)域內(nèi)登記注冊2年以上的企業(yè),，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，納稅狀態(tài)正常,，無欠稅情況和因偷稅及虛開發(fā)票等重大稅違法行為被處罰的記錄,，當前企業(yè)納稅信用評級達到A級、B級或M級,。

　　（二）符合中山市產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向,，重點扶持我市新能源,、生物醫(yī)藥與健康、新一代信息技術(shù),、智能家電,、高端裝備、光電光學,、燈飾照明,、美居、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與食品,、現(xiàn)代時尚產(chǎn)業(yè)集群等領(lǐng)域的知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè),、知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)貫標企業(yè),、高新技術(shù)企業(yè)等擁有知識產(chǎn)權(quán)企業(yè),，助力大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新。

　?。ㄈ﹥?nèi)部管理規(guī)范,，財務制度健全,，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，能提供近2年度真實完整的財務報表或相關(guān)財務證明,。

　?。ㄋ模┬抛u良好，未被列入經(jīng)營異常名錄,，在人民銀行企業(yè)征信體系中無當前逾期,，近2年內(nèi)無次級、可疑,、損失類貸款,。

　　（五）企業(yè)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時,，擁有有效的專利,、注冊商標等知識產(chǎn)權(quán)，且符合下列情況之一：

　　1. 擁有發(fā)明專利1個（含）以上,。

　　2. 擁有實用新型專利或外觀設(shè)計專利共6個（含）以上,。

　　3. 擁有注冊商標2個（含）以上。

　　第十條　申請風險補償資金扶持的個體工商戶須同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┍皇袌霰O(jiān)管部門認定為名特優(yōu)新個體工商戶,。

　　（二）在中山市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊2年以上的個體工商戶,，納稅狀態(tài)正常,，無欠稅情況和因偷稅及虛開發(fā)票等重大稅違法行為被處罰的記錄。

　?。ㄈ﹥?nèi)部管理規(guī)范,，財務制度健全，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時,，能提供近2年度真實完整的財務報表或相關(guān)財務證明,。

　　（四）信譽良好,，未被列入經(jīng)營異常名錄,，在人民銀行征信體系中無當前逾期，近2年內(nèi)無次級,、可疑,、損失類貸款。

　?。ㄎ澹﹤€體工商戶申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時,，擁有有效的專利、注冊商標等知識產(chǎn)權(quán),，且符合下列情況之一：

　　1. 擁有發(fā)明專利1個（含）以上,。

　　2. 擁有實用新型專利或外觀設(shè)計專利共6個（含）以上,。

　　3. 擁有注冊商標1個（含）以上。

　　第十一條　由本風險補償資金對應支持的企業(yè)單筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款金額最高不超過500萬元,，同一企業(yè)由本風險補償資金項目對應支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額不超過1000萬元,。個體工商戶單筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款金額最高不超過100萬元，同一個體工商戶由本風險補償資金項目對應支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額不超過200萬元,。企業(yè)和個體工商戶知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款應向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù),。

　　第十二條　企業(yè)和個體工商戶獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款后，應當用于生產(chǎn)經(jīng)營活動,、技術(shù)升級等流動資金周轉(zhuǎn),。不得從事股本權(quán)益性投資，不得用于有價證券,、基金,、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關(guān)禁止的其他信貸資金用途。

第五章　資金運作模式

　　第十三條　風險補償資金通過引入銀行,、保險/擔保機構(gòu),、知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)等主體，設(shè)計多元化商業(yè)模式分散知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險,，引導和扶持企業(yè)和個體工商戶通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得所需資金,。

　　第十四條　銀行、保險/擔保機構(gòu),、知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)等主體按照本辦法相關(guān)規(guī)定,，向資金管理人和市知識產(chǎn)權(quán)局申請成為合作機構(gòu)，同時確定風險補償項目具體合作模式,，合作機構(gòu)和合作方案由市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人共同審核并出具審核意見,。合作方案審核通過后，由市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人按規(guī)定與合作機構(gòu)簽訂合作協(xié)議,。合作協(xié)議簽訂后，合作機構(gòu)應加強對貸款企業(yè)和個體工商戶的貸后跟蹤管理,，定期向市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人報告項目情況,。

　　第十五條　風險補償資金支持的合作機構(gòu)應具備以下條件：

　　（一）合作銀行應在中山市行政區(qū)域內(nèi)注冊成立或設(shè)有分支機構(gòu),，依法取得金融許可資格,，進行合法經(jīng)營。

　?。ǘ┍ｋU/擔保機構(gòu)應在中山市行政區(qū)域內(nèi)注冊成立或設(shè)有分支機構(gòu),，依法取得經(jīng)營保險業(yè)務許可/融資擔保業(yè)務許可的資格，進行合法經(jīng)營,。

　?。ㄈ┲R產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu),，應獲得合作銀行準入或認同開展知識產(chǎn)權(quán)評估/服務業(yè)務。

　?。ㄋ模┖献鳈C構(gòu)應設(shè)立服務科技型中小微企業(yè)等主體的服務團隊,，服務效率高，具有較強的風險防控能力,。

　　第十六條　合作機構(gòu)應按照本辦法及合作協(xié)議規(guī)定履行相應職責,，其中，合作銀行主要負責審核及發(fā)放企業(yè)和個體工商戶貸款,，于取得《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》后2個月內(nèi)完成發(fā)放貸款,，及時開展逾期貸款追收等事項；保險/擔保機構(gòu)主要負責為企業(yè)和個體工商戶提供增信服務,、逾期貸款追收等事項,；知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)主要負責對為企業(yè)和個體工商戶提供知識產(chǎn)權(quán)評估、辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記服務等事項,。

　　第十七條　資金管理人應與合作機構(gòu)加強定期信息交流,。若發(fā)生借款人不按合同約定履行還本付息義務，且逾期貸款本金或者利息超過60天仍未還款的,，合作機構(gòu)按照合作協(xié)議約定可向資金管理人書面提出補償申請,，并聲明同一筆貸款未獲得市政府或部門的其他貸款風險補償。

　　市知識產(chǎn)權(quán)局自收到補償申請之日起,，按有關(guān)規(guī)定組織專家小組對合作機構(gòu)提出的風險損失補償申請進行審核并出具書面意見,。

　　第十八條　風險補償資金應承擔的損失經(jīng)核準確認后，從風險補償資金專用賬戶中支出,，由資金管理人會同合作機構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù),，后續(xù)追償事項由合作機構(gòu)負責，資金管理人配合,，并通過合作協(xié)議進行明確規(guī)定,。

　　第十九條　若出現(xiàn)以下情形，對風險損失補償申請可按有關(guān)規(guī)定不予以受理或不予認定為風險損失,，風險補償資金不承擔任何補償責任：

　?。ㄒ唬┖献鳈C構(gòu)未取得有效《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》進行放款的。

　?。ǘ┖献鲄f(xié)議中規(guī)定不予受理或不予認定為風險損失的,。

　　（三）其他不予受理或不予認定為風險損失的情形,。

　　第二十條　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目實行風險共擔,，由風險補償資金與合作機構(gòu)按照相應比例承擔貸款損失，合作機構(gòu)可選擇以下風險分擔比例：

　?。ㄒ唬╋L險補償資金,、銀行,、保險、評估/服務機構(gòu)分別按照34 : 41 : 21 : 4的比例共擔貸款本金風險損失,。

　?。ǘ╋L險補償資金、銀行,、擔保,、評估/服務機構(gòu)分別按照16 : 25 : 55 : 4比例共擔貸款本金風險損失。

　　具體承擔比例由合作機構(gòu)選擇后按流程進行審批,。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金僅承擔逾期貸款本金損失,。

　　合作銀行的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務進行風險補償?shù)念~度，以該合作銀行申請風險補償時,，該銀行的在貸余額占整個項目在貸余額的比例,，乘以風險補償資金總規(guī)模，計算該合作銀行應獲得的最高累計風險補償額,，該合作銀行累計補償額,，原則上不得超過在申請補償時應獲得的最高累計補償額。（單個合作銀行最高累計風險補償額計算方式為：單個合作銀行正常在貸余額/整個項目正常在貸余額×100%×風險補償資金總規(guī)模－單個合作銀行實際已補償金額）,。風險補償資金以其余額為限承擔風險補償責任,。

　　合作機構(gòu)具體負責本項目的追償工作，按照合作協(xié)議與相關(guān)法律法規(guī)進行追償,，追償過程中產(chǎn)生的相關(guān)法律等費用,，按照合作協(xié)議約定支付。合作機構(gòu)須按月度向資金管理人報送不良貸款項目追償跟蹤情況報告,。

　　第二十一條　對事后成功追討的風險補償項目,，追討所得款項在扣除相關(guān)追討費用后，剩余款項根據(jù)各方承擔的風險比例,，先行償還貸款本金損失,，其次償還合作銀行利息罰息損失，風險補償資金應得部分應按照合作協(xié)議的約定繳入專用賬戶,。

　　第二十二條　風險補償項目運行過程中,，當合作銀行的逾期貸款余額占貸款余額比例超過5%（含5%）或者風險補償資金累計補償金額達到風險補償資金總額的50%以上（含50%）時，應立即暫停該風險補償項目的合作,。市知識產(chǎn)權(quán)局會同資金管理人、合作機構(gòu)共同對風險管控機制,、運營模式等條件重新進行磋商,，風險管控得到改善且重新協(xié)商一致后方可恢復。暫停期間,，已開展尚未歸還的業(yè)務,，應按照合作協(xié)議的約定履行風險分擔責任,。

　　第二十三條　合作機構(gòu)不按照本辦法規(guī)定和合作協(xié)議約定開展業(yè)務的，市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人共同審核并出具審核意見后,，可終止與合作機構(gòu)的本項目業(yè)務合作關(guān)系,。市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人可按有關(guān)規(guī)定重新選擇新的合作機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目業(yè)務合作。

　　第二十四條　風險補償資金在本辦法到期并履行相關(guān)風險補償責任后,，余額按出資比例退還給出資方,。

第六章　資金監(jiān)管

　　第二十五條　市知識產(chǎn)權(quán)局對風險補償資金項目實施監(jiān)督檢查，對資金使用情況實行跟蹤管理,。

　　第二十六條　資金管理人應每季度向市知識產(chǎn)權(quán)局報送項目企業(yè),、個體工商戶和風險補償資金的撥付、開支等情況,，接受市知識產(chǎn)權(quán)局的監(jiān)督,。

　　第二十七條　風險補償資金接受紀檢、財政,、審計等相關(guān)部門的監(jiān)督檢查,。

　　第二十八條　風險補償資金必須專款專用,，禁止任何部門和單位截留,、挪用。對有弄虛作假,、挪用風險補償資金等違法違規(guī)行為的,，除按有關(guān)規(guī)定追回相關(guān)款項外，依據(jù)《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定追究相關(guān)單位和責任人責任,。構(gòu)成犯罪的,，移交司法機關(guān)依法處理。

　　申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的企業(yè),、個體工商戶違反規(guī)定的,，不再納入貸款風險補償范圍。

　　合作機構(gòu)應按規(guī)定履行相應職責,，對于合作機構(gòu)弄虛作假或與企業(yè),、個體工商戶合謀騙貸、套取風險補償資金的,，一經(jīng)查實,，取消其合作機構(gòu)資格，并按規(guī)定報相關(guān)行業(yè)主管部門,。

　　第二十九條　風險補償資金運作過程中,，應建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，根據(jù)需要召開會議。如有分歧,，協(xié)商解決,。

第七章　附　則

　　第三十條　風險補償資金賬戶所得利息收入按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十一條　按照本辦法簽約的合作機構(gòu),，為企業(yè)和個體工商戶提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款時產(chǎn)生的貸款利息,、貸款保證保險費用或貸款擔保費用、服務費用等,，不再進行財政補貼,。

　　第三十二條　風險補償項目實施期限原則上不能超出本辦法有效期，否則風險補償資金不承擔任何風險補償責任,。

　　第三十三條　本辦法由中山市市場監(jiān)督管理局（中山市知識產(chǎn)權(quán)局）負責解釋,。

　　第三十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年,?！吨猩绞衅髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法》（中市監(jiān)〔2021〕216號）自本辦法實施之日起廢止。