登錄
歲末年初，正值萬(wàn)家燈火團(tuán)圓之際,，也是非法集資等非法金融活動(dòng)高發(fā)頻發(fā)期,。隨著人民群眾財(cái)富的不斷積累，投資理財(cái)?shù)男枨笕找嫱?。但是,，不法分子也從中嗅到了“商機(jī)”，以投資理財(cái),、養(yǎng)老服務(wù)為名義,，以高利息、高回報(bào),、低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌,，布置著各類非法集資陷阱。
一,、什么是非法集資,？
非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),，向社會(huì)公眾籌集資金的行為,。一般具備一下四個(gè)特征：
1.非法性。未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金,；
2.公開(kāi)性,。通過(guò)媒體、推介會(huì),、傳單,、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；
3.利誘性,。承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào),；
4.社會(huì)性,。向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
二,、非法集資有哪些常見(jiàn)種類和形式,？
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,。從目前案件情況看,，主要包括債券,、股權(quán)、商品營(yíng)銷,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類,。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一）借種植,、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā),、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資,；
（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名義進(jìn)行非法集資；
?。ㄈ┩ㄟ^(guò)認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資；
?。ㄋ模┩ㄟ^(guò)會(huì)員卡,、會(huì)員證、席位證,、優(yōu)惠卡,、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
?。ㄎ澹┮陨唐蜂N售與返祖,、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員,、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資,；
（六）利用民間“會(huì)”,、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資,；
（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資,；
?。ò耍?duì)物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等分分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資,；
?。ň牛┮院炗喩唐方?jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
?。ㄊ├脗麂N或秘密串聯(lián)的形式非法集資,；
（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資,；
?。ㄊ├谩半娮狱S金投資”等形式進(jìn)行非法集資。
三,、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些,？
（一）承諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,，往往編造“天上掉餡餅”,、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。
（二）編造虛假項(xiàng)目
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè),、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā),、集資建房,、投資入股、售后返租等內(nèi)容,，以訂立合同為幌子,，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益,，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金,、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,，承諾穩(wěn)定高額回報(bào),，欺騙社會(huì)公眾投資。
?。ㄈ┮蕴摷傩麄髟靹?shì)
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，加大宣傳力度,，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站,。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，騙取社會(huì)公眾投資,。一旦被查,，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃,。
?。ㄋ模├糜H情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友,、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員,，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大,。
四,、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性,。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍,、浪費(fèi),、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金,，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn),、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì),、金融秩序,，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧,。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,，資金兌付比例低,，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題,，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定,。
五、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么,？
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī),，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān),，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后,，有剩余非法財(cái)物的,，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù),。經(jīng)人民法院執(zhí)行,，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失,。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中,，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,，參與者利益就不受法律保護(hù),。
六,、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？
社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資,，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：
?。ㄒ唬┮J(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力,，自覺(jué)抵制各種誘惑,。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”,、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,，避免上當(dāng)受騙。
?。ǘ┮_識(shí)別非法集資活動(dòng),，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門批準(zhǔn),；是否向社會(huì)不確定對(duì)象募集資金,；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì),。
（三）要增強(qiáng)理性投資意識(shí),。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),，依法保護(hù)自身權(quán)益。
?。ㄋ模┮鰪?qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù),。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票,、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí),，一定要認(rèn)真識(shí)別,，謹(jǐn)慎投資。
七,、如果實(shí)在無(wú)法分辨是否非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么,？
?。ㄒ唬┙ㄗh對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱,。我國(guó)規(guī)定,，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考,。天上不會(huì)掉餡兒餅,，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢財(cái),，一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%,，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為,，“快速致富,、高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是請(qǐng)君入甕的投資陷阱,。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力,，擋住高額收益的誘惑，切莫貪圖高利,，參與非法集資活動(dòng),，不要相信“免費(fèi)的午餐”。
?。ǘ┙ㄗh通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的上市公司信息披露網(wǎng)站--巨潮資訊網(wǎng),，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票,、債券,、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行,、銷售股票和出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,，同時(shí)承諾“高額回報(bào)”等行為，就可能涉嫌非法集資,。
?。ㄈ┙ㄗh通過(guò)中山市市場(chǎng)監(jiān)督管理局企業(yè)服務(wù)平臺(tái)查詢本市企業(yè)機(jī)讀檔案登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)中山市市場(chǎng)監(jiān)督管理局核準(zhǔn)登記的合法企業(yè),。如果主體身份不合法,、不真實(shí)，則可能有欺詐嫌疑,。
?。ㄋ模┮恍┯绊戄^大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,，防止不法分子異地重犯。
?。ㄎ澹?duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量,、審慎決策,，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
?。┤绻麑?shí)在無(wú)法判斷是否非法集資,，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕、盡量避免上當(dāng)受騙外,，社會(huì)公眾可以向坦洲鎮(zhèn)發(fā)展改革和統(tǒng)計(jì)局或公安部門進(jìn)行咨詢,，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理,，盲目投資,。
八、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰,？
?。ㄒ唬┘Y詐騙罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資,，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條規(guī)定之罪,，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑,，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。第一百九十四條,、第一百九十五條規(guī)定之罪,，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役,，可以并處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處罰金,。
（二）非法吸收公共存款罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。
?。ㄈ┓欠ń?jīng)營(yíng)罪
刑法第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一,，擾亂市場(chǎng)秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn);……（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),，非法經(jīng)營(yíng)證券,、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。
?。ㄋ模┖贤p騙罪
第二百二十四條 有下列情形之一,，以非法占有為目的，在簽訂,、履行合同過(guò)程中,，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
1、以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;
2,、以偽造,、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的;
3,、沒(méi)有實(shí)際履行能力,，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的;
4,、收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物,、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的;
5,、以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的,。
（五）擅自發(fā)行股票,、公司,、企業(yè)債券罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),，擅自發(fā)行股票或者公司,、企業(yè)債券，數(shù)額巨大,、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為,，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法集資金額百分之一以上百分之五以下罰金,。單位犯本罪的,，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以下有期徒刑或者拘役。
?。┙M織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織,、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名,，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買商品,、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí),，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù),，引誘,、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物,，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,，處五年以上有期徒刑，并處罰金,?！?/p>
（七）沒(méi)收違法所得,、罰款,、責(zé)令停業(yè)整頓、取締機(jī)構(gòu)等行政處罰
1,、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款,。
2、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定,，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款,、變相吸收公眾存款,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締,。
中山市人民政府辦公室主辦 中山市信息中心承辦 聯(lián)系方式 網(wǎng)站地圖
粵ICP備11005604號(hào) 網(wǎng)站標(biāo)識(shí)碼4420000052
粵公網(wǎng)安備 44200002442868號(hào)
建議使用1024 X 768分辨率,，IE8.0以上版本瀏覽器瀏覽本站
